Rádi byste bydleli ve vlastním, ale bojíte se, že nedostanete hypotéku? Pak vám nezbude nic jiného než hledat byt k pronájmu. Na druhou stranu, pokud ale na hypotéku šanci máte, byla by škoda se o ni nepokusit. Jaké jsou přednosti a nedostatky bydlení ve vlastním? A kdy se vyplatí spíše podnájem?
Obsah článku
Bydlení ve vlastním
Trend bydlení ve vlastním se v posledních letech stal nejoblíbenější variantou. Bohužel, ceny realit dosáhly cen srovnatelných s jinými západoevropskými státy (mnohdy je i předčily) a pořízení vlastní nemovitosti se pro část obyvatel stává prakticky nedosažitelné. Spolehnout se nedá ani na hypotéku. Banky zpřísnily podmínky, za kterých hypotéky sjednávají, a navíc úroková sazba za poslední dva roky výrazně stoupla. Zatímco Hypoindex byl v lednu 2021 na úrovni 1,94 %, v lednu 2023 se vyšvihl na úroveň 6,34 %. V březnu došlo k mírnému poklesu, který ovšem není nijak výrazný.
Přečtěte si také:
Je na nemovitosti, kterou kupujete, věcné břemeno? Co s tím?
Věcné břemeno u nemovitosti vám může způsobit mnoho starostí. Záleží ale na tom, jakého je typu. Například věcné břemeno dožití znamená, že, pokud nemovitost kupujete s majiteli, budete ji moci užívat, až po jejich smrti. Existuje ale i celá řada jiných věcných břemen, která je potřeba zvážit.
Jaká bude splátka hypotečního úvěru?
Pojďme se podívat na praktický příklad. Při sjednání hypotéky ve výši 3,5 milionu korun na 80 % odhadní ceny nemovitosti a se splatností 25 let a současné průměrné nabídkové sazbě 6,27 % budete splácet 23 132 Kč měsíčně, což je o 209 Kč méně než při sjednání stejné hypotéky v lednu.
Zájem o podnájem roste
Pronájmy nemovitostí k bydlení mají vzestupnou tendenci a zájem o byty k pronájmu stoupá, ačkoliv ani toto řešení není nejlevnější a nejvýhodnější záležitostí. Pokud se k nájemnému přičtou poplatky za energie, tak v případě malého dvoupokojového bytu může cena začínat na 14 tisících korunách. Ceny se pochopitelně liší v závislosti na velikosti a stavu pronajímaného bytu, lokalitě, občanské vybavenosti a především na městě, nebo obci, ve které se nachází. Obecně platí, že v menších obcích s horší dojezdností se nabízí pronájmy za ceny nižší, než ve městech s mnoha pracovními příležitostmi, nebo snadnou dosažitelností zaměstnání.
Výhody nájemního bydlení – v podnájmu bez závazků
Koupě nemovitosti na hypotéku svazuje dlouhodobým vysokým finančním závazkem, na druhou stranu pronájem skýtá větší flexibilitu, nižší finanční zátěž a zbavuje nájemce starosti o údržbu a opravy nemovitosti. Není tak problém se sbalit a během krátké doby se přestěhovat třeba za novou prací. Pokud se ale nakonec rozhodnete pro vlastní bydlení a čeká vás stěhování, vyplatí se mít předem po ruce informace, jak na stěhování – ušetříte si tak spoustu stresu i zbytečných chyb.
S ohledem na nepříznivou situaci, kdy jsou zároveň velmi vysoké ceny nemovitostí a těžko dostupné a nevýhodné hypotéky je lepší vyčkat na vývoj trhu, kdy se podle odborníků čeká postupné uvolnění trhu s nemovitostmi, pozvolné snižování jejich cen i pokles úrokových sazeb. Pokud tedy chcete kupovat vlastní bydlení, ještě pár měsíců plaťte podnájem a sledujte trh. Toto doporučení se ovšem týká bytů starších, u novostaveb se pokles cen neočekává.
Můj tip: Nabídka začíná převažovat poptávku, čímž začínají mít kupující převahu nad prodávajícími a není od věci o ceně vyhlédnuté nemovitosti smlouvat.
Vlastní nemovitost si můžete přizpůsobit k obrazu svému. A investujete přitom do vlastního. To vám podnájem nikdy neumožní.
Výhody bydlení ve vlastním
Existuje několik faktorů podle, kterých se můžete řídit při rozhodování, jestli volit podnájem nebo jít do vlastního. Jedním z nich je riziko splácení. Co se týče hypotečního úvěru na financování vlastního bydlení, tak zde není nutné obávat se dramatické změny splátek. Splátky jsou vesměs konstantní. V případě nájemního bydlení toto není jisté. Může se změnit v kladném i záporném slova smyslu. Dalším faktorem je schopnost splácet závazek. Lidé mají strach z dlouhodobosti splátek úvěru, ale podnájem také vyžaduje placení předem dohodnuté částky.
Jak je to s neschopností splácet?
Pokud dojde k neschopnosti splácet, tak podnájem má mírnější dopady, protože odpadne starost se splácením hypotéky a následným prodejem nemovitosti. Výhodou v případě vlastního bydlení je, že splácení hypotečního úvěru jednoho dne skončí. Podnájem je ale v tomto jiný. Tam platíme nájem celý život. Dalším kritériem může být případný růst cen nemovitostí v budoucnu, kdy se nevyplácí otálet s koupí nemovitosti. Vlastní bydlení si také můžete libovolně upravovat, aniž byste museli žádat o svolení majitele nemovitosti. A samozřejmě, co si na něm upravíte, to vám zůstane, případně to nemovitost ještě zhodnotí.
Která varianta je pro vás výhodnější?
Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď a nelze určit, která z možností je levnější. V potaz je třeba vzít další kritéria. Například region, úrokové sazby, dobu. Ne méně důležité je potřeba zohlednit rodinný rozpočet a příjmy domácnosti. Poté co zvážíte jednotlivá kritéria, tak se můžete rozhodnout pro jednu z variant. Kdybyste potřebovali se zvážením všech pro a proti pomoci, jsem tu pro vás.